Subaru Community

Was regst du dich da auf? Ist doch richtig preiswert. Soll ich dir mal sagen was ich für meinen alten 91er-Justy (75 PS) als Zweitwagen zahle?

100 % = 620 Euro,- Haftpflichtversicherung.

Aber ich gebe dir Recht: Die Versicherungen haben ein Rad ab. Nicht nur der Staat kassiert die Autofahrer ab, auch die Versicherungsgesellschaften schröpfen die Autofahrer.
Oder liegt es daran das in den letzten Jahren verstärkt Umweltschäden durch Hagel, Sturm, Überschwemmungen die Versicherungen zu sehr hohen Schadensregulierungen genötigt haben und sie das Geld irgendwie wieder reinholen müssen?

Andreas

Habe mich auch schon oft gefragt, warum die Subarus so teuer sind in der Versicherung.

Ich zahle für meinen Impreza 2.0 GX 1002,- Euro im Jahr mit VK(TK 150, VK 500 Euro SB) bei 50%

Habe mal auf der DEVK Homepage bischen rumgerechnet, da man sich dort den Beitrag berechnen lassen kann, ohne anschließend per Post oder Telefon belästigt zu werden.

Dort würde für mich der Impreza 2.0 GX im Jahr 1128 Euro kosten. Dazu im Vergleich ein Audi A4 Quattro, auch mit 125 PS, nur 780 Euro.
Der WRX kommt gleich mal auf 1975 Euro. Ganz zu schweigen vom STI: 2451 Euro.
Dagegen ein Seat Leon Cupra mit 165 kW wie der WRX nur ca. 1320 Euro.

Zum Thema: ich habe viele Versicherungen verglichen, und die Subarus sind meist überall teurer als viel mehr verbreitete und auch viel höher motorisierte Autos anderer Hersteller.

Und eins ist mir aufgefallen: der Audi A4 ist ja wohl spottbillig. Und davon gibts doch so viele. Der A4 Quattro 3.2 ist im Jahr ca. 250 Euro billiger als mein Impreza 2.0.

Meine Meinung dazu:

Aber man muss sich damit abfinden. Eine andere Marke außer Subaru käme für mich nicht in Frage, auch wenn die Versicherungsprämien höher sind. Auf die Qualität und Zuverlässigkeit will ich deswegen nicht verzichten.

[i]Wir leben alle unter dem selben Sternenhimmel, haben aber nicht alle den gleichen Horizont.[/i]

der STI kommt Vollkasko mit allem auf 1800 Euro im Jahr

bei nur 35 Prozent

<font face='Script MT Bold'>...pimp my light... www.motorradlicht.de</font id='Script MT Bold'>

Mögliche Erklärungen:
- geringe Stückzahl -> geringe Konkurrenz (der Zugewinn an Verträgen ist gering, wenn man grade hier die Prämien senkt)
- Konkurrenz ist bei Firmenwagentauglichen Fahrzeugen am höchsten, also Golf, A4 etc.
- Schadenhäufigkeiten lassen sich bei geringer Stückzahl nicht so sicher berechnen. Ein teurer Schadenfall bringt leicht die Statistik ins Wanken. Daher wird ein Sicherheitsaufschlag miteinkalkuliert.
- bei den starken Turbos kommt sicher noch dazu, dass es ein Sportwagen für die Straße und nicht die Garage ist.
- früher konnte man noch sagen, dass die dt. Versicherer auch ein Interesse an der Förderung der dt. Autoindustrie hatten. Aber nachdem die diversen Beteiligungen abgebaut werden, kann man das wohl nur noch entfernt gelten lassen

Aber was hilfts: Die kalkulierbaren Unterhaltskosten vom Subaru sind nunmal höher. Dafür kann man sich bei den Reparaturkosten berechtigte Hoffnung machen, etwas einzusparen.

Gruß,
Alex



H6Fan

Genau,

deswegen Rahmen/Flotten- vertrag abschliessen, da kostet der STI mit VK/TK etc pp nur 775.--€ Im Jahr mit Steuer etc....

CU Marco

are you
bright enough ?

Ich bezahle mit "TK ohne" und "VK mit 300 Euro SB" 700 Euro im Jahr bei 45% und bin der Meinung, dass das günstig ist.
Als Sahnehäubchen habe ich noch den Schutzbrief inclusive.

Andreas

Gude!

Subaru-Nachbar hat Recht: Die für die Versicherungsprämien maßgeblichen Typklassen werden (oder wurden, habe mal Versicherungskaufmann, Fachrichtung Haftpflicht-Kraftfahrt gelernt ) wie folgt ermittelt: In Haftpflicht nach der statistischen Schadenhäufigkeit des Vorgängertyps, welche dann nach den tatsächlichen Erfahrungen korrigiert wird. Gutes Beispiel hierfür sind die steigenden Typklassen bei Golf II, II und jetzt auch IV, weil diese nach eineigen Jahren Laufzeit immer häufiger von Fahranfängern gefahren werden (die nun einmal mehr Schäden verursachen). Bei Subaru dürfte - aufgrund der geringen Verbreitung und den damit nicht ausreichenden statistischen Daten - eine Korrektur schwer möglich sein. Die (relativ) hohe Motorleistung wird deshalb wohl für die ebenso hohen Einstufungen ausschlaggebend sein.

Nun zur Kasko: Bei der Vollkasko werden zunähst die Reparaturkosten für "Musterschäden" durchkalkuliert, d. h. was geht kaputt und wie teuer sind Ersatzteile und für die Reparatur aufgewendeten AW. Da ist u. a. VW nunmal top; diese Überlegungen spielen schon bei der Konstruktion eine Rolle (in Japan machte und macht man sich da sicher weniger Gedanken drüber). Darüber hinaus hat die Allianz, welche im entspr. Verbandsgremium (heite GDV, früher HUK-Verband) für die Einstufung federführend ist, mal knapp 5% an VW gehalten, da könnte man ja an einer absatzfördernden Einstufung interessiert gewesen sein... ). Auch diese Einstufungen werden später anhand statistischer Werte korrigiert.

In der Teilkasko spielen wiederum die Schadenerfahrungen mit den Vorgängern für die Ersteinstufung eine Rolle. Später wird dann korrigiert. Beleg hierfür, den mir mal ein Gremiumsmitglied aus dem HUK-Verband (war früher für die Typklasseneinstufung zuständig) darlegte: Alfa, Lancia und auch Fiat waren hier immer überdurchschnittlich teuer. Warum? In Deutschland lebende Italiener fahren/fuhren gerne hochwertige Autos aus eigener Produktion. Wenn also der italienische Nobelgastronom aus Düsseldorf im Sommer mit seinem 164er Alfa oder Lancia 8.32 nach Italien donnerte, kam er oft mit dem Zug zurück, denn in Italien ist die Diebstahlrate deutlich höher als bei uns. Der deutsche Versicherer mußte zahlen, ergo ging die Typklasseneinstufung nach oben. Allerdings ist diese Aussage über 15 Jahre alt.

Darüber hinaus gibt es natürlich noch Regionalklassen, welche - unabhängig von Marke und Typ - einen Einfluß auf die Prämie haben. Hier werden die statistische Anzahl der Schäden und die Schadenhöhen der einzelnen Zulassungsbezirke mit dem Bundesdurchschnitt verglichen.

Schließlich sind der persönliche Schadenfreiheitsrabatt (SFR) und die sog. "weichen" Tarifierungsmerkmale (jährl. Fahrleistung, Fzg.-Nutzer, Beruf, Garage etc.) entscheidend für die letztlich zu zahlende Prämie.

Seitdem irgendwann Mitte der 90er Jahre die sog. Tarifbindung (d. h. <u>alle</u> Kraftfahrtversicherungen mußten nach dem gleichen Schema tarifiert werden) fiel, werden von den Versicherern für Fahrzeugflotten oft spezielle Flottenverträge abgeschlossen, welche Stückprämien je Fzg. aufweisen, unabhängig von den o. a. Tarifierungsmerkmalen.

Noch ein Tip: Die Prämien zwischen verschiedenen Versicherern können auch bei höheren Schadenfreiheitsklassen durchaus um über 100 EUR p.a. differieren! Daher viele Angebote auch bei Direktversichern (HUK24, DA, Ontos, Allstate etc.)einholen. Große Vertreter von Allianz, Gerling und vielleicht auch anderen haben Rabattierungsvollmachten von um die 30%, d.h. sie können auf günstigere Angebote von Mitbewerbern einsteigen (natürlich insbesondere dann, wenn man auch andere Verträge - z. B. eine Kapitallebensversicherung - dort hat ) Also auch hier nachfragen und verhandeln! Letzter Kündigungstermin zur Fälligkeit 01.01.2006 ist übrigens der 30.11.2005.

Ich zahle für meinen XT bei HUK24 ca. 595,-- EUR p. a. inkl. VK mit 300 EUR Selbstbehalt bei SFR 16.

Gruß

mo

Quote: "denn in Italien ist die Diebstahlrate deutlich höher als bei uns."

Werden in Deutschland denn so viele Subaru's gestohlen das das den Raten in die höhe treibt?

MfG,
SRX!

@SRX: glaub ich kaum...*ausdemfensterguck*

[i]Wir leben alle unter dem selben Sternenhimmel, haben aber nicht alle den gleichen Horizont.[/i]

Die Versicherung ist so hoch wegen dem "Spaßfaktor" Andere Autos sind sicherlich billiger, aber dafür wird das eingesparte Geld in die Werkstatt geschaft.So gleicht sich das wieder aus.Hihihi
Das sollte es doch wert sein.

Nerventoeter